Kredyty z ratami malejącymi i równymi - Forum

Polub Familie.pl na Facebooku

Poleć link znajomym

9 odp. Strona 1 z 1 Odsłon wątku: 6308

Maciej Węgorkiewicz

Zarejestrowany: 16-12-2008 07:55 . Posty: 217 IP:

2009-07-27 21:52:04

27 lipca 2009 21:52 | ID: 38552

Moi Drodzy, Dostałem poprzez pocztę pytanie, na które chcę odpowiedzieć na forum, aby wszyscy mogli się zapoznać/dowiedzieć. Myślę że najlepiej pytać tutaj. Cytuję pytanie: Zwracam się z zapytaniem o różnicę między kredytem stałym a tzw. kredytem malejącym? Jakie są róźnice i jaki Pan bardziej poleca, a także o najkorzystniejszy bank udzielający kredytów?

1
Maciej Węgorkiewicz

Zarejestrowany: 16-12-2008 07:55 . Posty: 217

2009-07-27 22:02:49

27 lipca 2009 22:02 | ID: 38557

I odpowiedź: Różnica jest prosta - kredyt może mieć raty o kwocie malejącej lub raty o kwocie równej. Bardziej "naturalnym" sposobem planowania spłat jest kredyt o racie malejącej. Skąd bierze się fakt że rata maleje? Przykładowo, załóżmy że bierzemy kredyt o wysokości 100000zł oprocentowany na 12% rocznie i chcemy go spłacić w 100 ratach. Zatem po wzięciu kredytu dzielimy kwotę na 100 części (rat) i otrzymujemy że jedna część to 1000zł. Ten 1000zł będziemy spłacać co miesiąc jako "część kapitałową" raty. Jednak do tego dochodzą odsetki. Odsetki liczone są od całości zadłużenia wobec banku. W pierwszym miesiącu po wzięciu kredytu winni jesteśmy 100000zł, bank od tego liczy 12% odsetek rocznie, czyli 1% miesięcznie. Zatem w pierwszym miesiącu odsetki wyniosą 100000zł*1%=1000zł. Tyle odsetek urośnie przez pierwszy miesiąc i trzeba to spłacić. Ta część raty to "część odsetkowa". W pierwszym miesiącu płacimy zatem łącznie 2000zł - 1000zł kapitałowej i 1000zł odsetkowej. Po tej spłacie jesteśmy winni bankowi 99000zł - zatem w drugim miesiącu rata kapitałowa to 1000zł, a odsetki liczą się już jako 99000zł*1%=990zł. Zatem łączna rata w drugim miesiącu to 1990zł. W ten sposób maleją raty bo odsetki są od coraz mniejszej kwoty. To jest kredyt malejący. Kredyt stały polega na tym że matematycznie zmienia się proporcje tak aby rata kapitałowa była mniejsza na początku a większa na końcu i aby raty były wyrównane. W tym wariancie spłacimy więcej, zatem ja jestem zwolennikiem rat malejących, jeśli tylko stać nas na tego typu spłatę. Co do banku: nie wiem - tu nie ma prostej odpowiedzi. Trzeba znaleźć bank który: a) daje łącznie dobre warunki (tu trzeba liczyć!) b) umożliwi nam wzięcie kredytu Zazwyczaj jest tak że czym łatwiej z punktem b, tym gorzej z punktem a. Zatem nie szukajmy banków które dają łatwo kredyt, starajmy się o jak najlepsze warunki.
2
Isabelle

Zarejestrowany: 03-07-2009 19:42 . Posty: 21159

2009-07-28 13:14:06

28 lipca 2009 13:14 | ID: 38683

To prawda. Wzielismy kredyt remontowy na 5 lat z ratami malejącymi. Opłaca się bo faktycznie odsedkowa częsć z miesiąca na miesiąc jest coraz mniejsza:)
3
usunięty użytkownik

2009-07-28 13:15:37

28 lipca 2009 13:15 | ID: 38686

wszystko zależy od wielkości rat... opłacalne jak najbardziej tylko nie każdego stać na takie duże raty na początku
i wiem, że mogę, wiem że mogę, choć mam pod skórą coś jakby strach...
4
kaskur

Zarejestrowany: 26-01-2009 09:54 . Posty: 6450

2009-07-28 17:40:20

28 lipca 2009 17:40 | ID: 38772

osobiście wole raty malejace, i to bardziej ze wzgledu na to że wole z czasem płacic mniej bo to mniejsze obciążenie budżetu rodzinnego.
5
mati

Zarejestrowany: 26-03-2008 20:16 . Posty: 1166

2009-07-30 20:52:09

30 lipca 2009 20:52 | ID: 39386

dziękuje bardzo Maćku za wyczerpującą odpowiedź. Nie wiedziałem, że tak wygląda sprawa z odsetkami i do tej pory myślałem że bardziej jest opłacalny kredyt stały ze względu na inflację. Dziękuje i pozdrawiam
6
Bulinka

Zarejestrowany: 18-02-2009 22:24 . Posty: 2779

2009-07-30 23:41:33

30 lipca 2009 23:41 | ID: 39423

Czy w trakcie trwania kredytu można zmienić raty ze stałych na malejące?
7
Maciej Węgorkiewicz

Zarejestrowany: 16-12-2008 07:55 . Posty: 217

2009-07-31 08:59:46

31 lipca 2009 08:59 | ID: 39464

To zależy od banku oraz od umowy kredytowej. Zazwyczaj powinna być taka możliwość. Jeśli nie, a nam bardzo zależy, to zawsze powinna być możliwość refinansowania czyli spłaty całego kredytu za pomocą innego kredytu, np. z innego banku. I tam warunki mogą być już całkiem odmienne.
8
agnesia

Zarejestrowany: 07-10-2009 15:05 . Posty: 1

2009-11-03 14:53:54

3 listopada 2009 14:53 | ID: 72939

jeśli już kredyt to moim zdaniem raty malające są dużo korzystniejszym rozwiązaniem. co prawda na początku płaci się więcej, ale później dużo mniej.
9
usunięty użytkownik

2009-11-03 14:58:44

3 listopada 2009 14:58 | ID: 72944

agnesia napisał 2009-11-03 14:53:54
jeśli już kredyt to moim zdaniem raty malające są dużo korzystniejszym rozwiązaniem. co prawda na początku płaci się więcej, ale później dużo mniej.
wszsytko zależy od wielkości rat... i czy takie większe na początku są w ogóle z zasięgu naszych możliwości
naiwna wiara że uczciwość coś znaczy

Mój adres e-mail
Hasło
Zapamiętaj mnie	Zaznacz jeśli chcesz logować się automatycznie

Kredyty z ratami malejącymi i równymi - Forum

Wątek: Kredyty z ratami malejącymi i równymi